Ecco perché la consulenza a parcella sarà il modello del futuro

La consulenza finanziaria è un servizio che si paga, anche se spesso il suo costo non è immediatamente evidente agli occhi del cliente. Questo accade perché il prezzo della consulenza è generalmente integrato nel costo dei prodotti raccomandati. Non succede così però in Banca Widiba, dove da tempo abbiamo adottato un modello di consulenza chiaro e trasparente.

Commissione vs parcella, i modelli di consulenza a confronto

Da un lato, c’è la consulenza a commissioni, ovvero un sistema di retribuzione dei consulenti finanziari legato alle commissioni, appunto, derivanti dalla vendita di specifici prodotti finanziari. Dall’altro, c’è la consulenza a parcella, in cui il compenso del consulente deriva da una tariffa, che viene pagata a parte dai clienti, indipendentemente dai prodotti sottoscritti. 

Da questa distinzione è chiaro, dunque, che la consulenza a parcella ha tra i suoi punti di forza una maggiore trasparenza, in quanto i clienti conoscono in anticipo ed esattamente il costo dei servizi, assicurando chiarezza e professionalità. Non solo. Questo modello è di per sé un incentivo per il consulente a porre l’attenzione sulla qualità del servizio offerto poiché il suo compenso dipende direttamente dalla soddisfazione del cliente stesso. In altre parole, la consulenza a parcella rende armonico l’interesse tra la propria mandante e la sua clientela.

È facilmente intuibile quindi, come il modello di consulenza a parcella sia vincente per il futuro, poiché in grado di generare autonomia e trasparenza a beneficio del cliente.

Il modello vincente per il futuro

A livello generale di settore, il cammino da una logica di vendita di prodotto a una logica consulenziale non è così scontato e deve ancora essere completato. Si tratta di un passaggio cruciale per valorizzare il lavoro del professionista e anche per aumentare la consapevolezza dei risparmiatori sui costi effettivi degli investimenti.

Un aiuto, in questo senso, arriva da un recente studio condotto da Vanguard, su 1.200 consulenti finanziari equamente distribuiti fra Italia, Germania e Regno Unito. Da questo rapporto è emerso come nel Regno Unito, uno dei due paesi europei dove i consulenti finanziari si fanno pagare principalmente a parcella, i costi complessivi degli investimenti siano più inferiori rispetto a Italia e Germania (il costo medio totale dell’investimento è dell’1,91% per l’Italia, del 2,35% per la Germania e dell’1,64% per il paese d’Oltremanica). 

Ciò significa che, a parità di condizioni di mercato, gli investitori britannici ottengono rendimenti netti maggiori rispetto agli italiani, poiché i costi sono inferiori e incidono meno sulle performance degli investimenti.

Banca Widiba e la consulenza a parcella

Per Banca Widiba il modello di consulenza a parcella non rappresenta una novità, dal momento che già da tempo è stato adottato dalla nostra rete di consulenti. Ciò dimostra la convinzione e l’impegno della banca nell’applicare logiche di costruzione di portafoglio e diversificazione incentrate sul cliente e che prescindono dalla scelta del singolo strumento. 

Banca Widiba, infatti, in quanto distributore puro, ha l’obiettivo di offrire una gamma di strumenti sempre più ampia per andare incontro ai più variegati bisogni e obiettivi del cliente.

In conclusione, il modello di consulenza a parcella rappresenta il futuro del settore finanziario, poiché garantisce trasparenza, autonomia e una maggiore soddisfazione del cliente, elementi fondamentali per costruire un rapporto di fiducia e ottenere risultati migliori negli investimenti.